Grynųjų pinigų kredito ir overdrafto skirtumas

Jei norite pasiimti paskolą savo verslui, jums svarbu suprasti „pinigų kredito“ ir „overdrafto“ sąlygas. Galite pasiimti ilgalaikę paskolą, kurią garantuoja turtas, arba galite pasirinkti lanksčią paskolą, pavyzdžiui, grynųjų pinigų kreditą ar sąskaitos pereikvojimą. Ilgalaikių paskolų palūkanos dažnai būna mažesnės, o trumpalaikių paskolų palūkanos yra aukštesnės. Toliau pateikiamas išsamus skirtumas tarp grynųjų pinigų kredito ir overdrafto.

Terminų apibrėžimas

Overdraftas

Overdraftas yra finansavimo rūšis, kurią galite atsiimti iš savo sąskaitos, net kai neturite grynųjų pinigų. Kad galėtumėte pasiekti overdraftą, bankas jums nustato ribą, iki kurios jūsų likutis gali parodyti neigiamą skaičių. Už šią sąskaitos pereikvojimą mokamos palūkanos už šią sumą. Overdraftas paprastai yra einamosios sąskaitos forma ir jūs galite atlikti tiek operacijų, kiek gali išlaikyti sankcijos už pereikvojimą riba. Taikant tam tikras konsultacijas, sąskaitoje gali būti suteiktas pereikvojimas. Už overdrafto paskolą imamos palūkanos nuo tos sumos, kuri turi būti sumokėta pasibaigus darbo dienai.

Grynųjų pinigų kreditas

Grynųjų pinigų kreditas yra viena iš trumpalaikių kreditų, kuriuos siūlo finansinės institucijos. Bendrovė gali atsiimti pinigus ne tik tuo, ką klientas turi savo grynųjų pinigų kredito sąskaitoje, bet ir tik iš anksto nustatytu momentu. Grynųjų pinigų kredito sąskaita veikia kaip einamosios sąskaitos, turinčios laikinąją čekių knygą. Grynieji kreditai yra suteikiami klientui, kai jis įkeičiamas ar susietas su atsargomis. Grynųjų pinigų kreditai yra teikiami apyvartiniam kapitalui, kurio gali prireikti įmonei, išlaikyti. Grynųjų pinigų suma turėtų būti lygi reikalingam įmonės apyvartiniam kapitalui, atėmus maržą, kurią įmonė jau finansavo. Grynųjų pinigų limitą nustato bankas, ir tai gali skirtis įvairiuose bankuose. Už grynųjų pinigų kreditą imamos palūkanos už visą paimtą sumą, o ne už limitą. Bankas taip pat pasilieka teisę bet kuriuo metu reikalauti grynųjų pinigų kredito.

Skirtumai

Yra daug skirtumų, kurie parodo grynųjų pinigų kreditą ir overdraftą.

Sąskaitos reikalavimas

Norėdami naudotis grynųjų pinigų kreditų galimybe, dauguma finansų įstaigų reikalauja atidaryti atskirą grynųjų pinigų sąskaitą. Banko overdrafto galimybei overdraftas gali būti naudojamas per esamą einamąją sąskaitą. Taip yra todėl, kad overdraftas iš esmės yra perteklinis išėmimas iš einamosios sąskaitos. Pereikvojimas netgi gali būti suteiktas taupomojoje sąskaitoje.

Įkaitas

Atsižvelgiant į saugumo reikalavimus, gautinos sumos ir įmonės inventorius yra draudimas, leidžiantis gauti kreditą grynaisiais. Trumpalaikiam turtui reikalingas ne overdraftas, o tiek saugumas. Overdraftą galite gauti per akcijas, pagrindinius sandorius ir kitą turtą kaip draudimą. Kredito limitas gali būti patvirtintas atsižvelgiant į kliento patikimumą finansų įstaigai.

Riboti

Grynųjų pinigų kreditams pateiktų pinigų limitas nustatomas kaip atsargų ir pardavimo procentinė dalis kartu su finansinėmis ataskaitomis. Grynųjų pinigų kredito limitas taip pat yra neteisingas ir nuolat kinta, nes trumpalaikio turto, pateikto kaip įkaitas, skaičius ar suma. Grynųjų pinigų kredito limitas gali būti vadinamas panaudojimo galimybe. Kredito limito atveju limitas nustatomas atsižvelgiant į tai, kad turtas gali būti įkeistas, ir su įmonės finansinėmis ataskaitomis. Kredito perviršio sumos limitas, kuris klientui yra suteikiamas, išlieka pastovus, nes overdraftą lemia įkaito savybės, o ne trumpalaikis turtas.

Pastaba

Kredito limitas gali pasikeisti, kai:

• Kredito gavėjo kredito reitingai didėja arba mažėja.
• Kai finansų įstaiga turi pagrindo manyti, kad galite patekti į įsipareigojimų nevykdymą.
• Kai nepavyksta tinkamai išspręsti overdrafto, paversdami jį didele skola.

Kreditavimo laikotarpis

Grynųjų pinigų kredito galimybė paprastai suteikiama trumpam laikotarpiui. Tai reikštų, kad numatyta riba yra atnaujinama kiekvienais naujais metais. Kai kuriais atvejais atnaujinimas ar peržiūra gali būti atlikti per pusmetį.

Kredito perviršis yra prieinamas tik trumpam laikotarpiui. Tai gali trukti mėnesį ar net savaitę. Tačiau tai gali būti leidžiama naudoti iki vienerių metų.

Naudojimo sąlygos

Grynųjų pinigų kreditai yra naudojami tik dėl vienintelės verslo operacijos priežasties. Taigi jie yra naudojami tik kaip apyvartinis kapitalas ir nieko daugiau. Kita vertus, overdraftas gali būti naudojamas bet kokiam tikslui ir ne tik verslui.

Pasitraukimo dažnis

Atsiimdamas išėmimus, paskolos grynaisiais pinigais paskolos gavėjas gali atsiimti tik vieną kartą, o tada atsiranda poreikis. Sąskaitos overdraftas gali būti išimtas kiek įmanoma daugiau kartų, jei bendra išimta suma neviršija sutartos ribinės sankcijos.

Panaikinimo tipas

Norėdami gauti grynųjų pinigų kreditą, paskolos gavėjas gali atsiimti iš anksto nustatytą sumą tik tada, kai to reikia ir iš karto. Už overdraftą galite išsiimti tik tada, kai jums reikia daugiau pinigų, nei yra jūsų sąskaitoje.

Grąžinimas

Už grynųjų pinigų kreditą grąžinama dalimis arba pasibaigus grynųjų pinigų galiojimo laikui. Už paskolos kreditą galite grąžinti paskolą bet kokį skaičių kartų. Tačiau abiem atvejais mokėjimo grafikai ir instrukcijos yra tokie, kokius pateikė finansų įstaiga. Turėtumėte apsvarstyti derybas ir išsiaiškinti mokėjimo sąlygas, kurias jūsų bankas teikia dviem kredito galimybėmis.

Palūkanų normos

Grynųjų pinigų palūkanų norma yra žemesnė nei overdrafto. Kita vertus, pereikvojimo palūkanų norma yra nustatoma pagal pinigų sumą, kuri buvo pasiskolinta tą dieną, todėl turi būti mokama už pasitraukiančią pagrindinę sumą. Grynųjų pinigų palūkanų norma nustatoma visai pasiskolintai sumai. Tačiau dvejoms kredito galimybėms palūkanų normos yra daug aukštesnės nei ilgalaikės kredito galimybės dėl trumpo jų gyvenimo laikotarpio..

Santrauka

Grynųjų pinigų kredito ir overdrafto skirtumų santrauka.

Tema	Grynųjų pinigų kreditas	Overdraftas
Apibrėžimas	Finansų institucijų siūlomos trumpalaikės kredito galimybės, kai įmonė neima pinigų tik tuo, ką klientas turi savo grynųjų pinigų kredito sąskaitoje..	Finansavimo rūšis, kurią galite atsiimti iš savo einamosios sąskaitos, net jei neturite grynųjų pinigų likutio ir sąskaitą galima nurašyti iki tam tikros nustatytos ribos.
Įkaitas	Paprastai jis pateikiamas užtikrinant skolininkų atsargas ir gautinas sumas.	Jis numatytas skolininkui priklausančio ilgalaikio turto saugumui užtikrinti.
Riboti	Didžiausia suma, kuria galima naudotis, yra pardavimo ir atsargų procentas kartu su finansinėmis ataskaitomis.	Ribinė sankcija daugiausia grindžiama saugumo ir finansinėmis ataskaitomis.
Naudojimo sąlygos	Grynaisiais pinigais galima naudotis tik versle.	Naudojimas neapsiriboja skolininku.
Viršininkas	Jis yra pastovus ir laikui bėgant nemažėja.	Sąskaitos pereikvojimo suma kas mėnesį sumažėja naudojant išskleidžiamąjį overdraftą.
Sąskaita	Gali prireikti atidaryti naują sąskaitą grynaisiais pinigais.	Bankai pradeda overdrafto galimybę iš turimos einamosios sąskaitos.
Draudimas	Prieš užsitikrindami grynųjų pinigų kreditą, atsargos turi būti apdraustos.	Prieš užsitikrindamas overdraftą, turtas turi būti apdraustas.
Palūkanų normos	Palūkanų norma yra žemesnė nei overdrafto	Palūkanų norma yra didesnė, tačiau ji apskaičiuojama atsižvelgiant į sąskaitos pereikvojimą, sukauptą dienos pabaigoje, o ne už visą sąskaitos pereikvojimo sumą..

Imdami grynųjų pinigų kreditą ar sąskaitos kreditą, turėtumėte atsižvelgti į šiuos pagrindinius dalykus, kad rastumėte sau tinkamiausią būdą:

1. Palūkanų norma - abiejų palūkanų normos yra didesnės nei fiksuotų paskolų
2. Apdorojimo mokesčiai - bankų tvarkymo mokestis skiriasi, tačiau jūs galite lengvai susitarti dėl sąlygų.
3. Palūkanų aptarnavimas - kai kurioms finansų įstaigoms gali reikėti sumokėti mėnesio palūkanas sąskaitoje per čekį ar grynaisiais per kelias ateinančio mėnesio dienas..
4. Minimali naudojimo sąlyga - kai kurioms finansų įstaigoms gali kilti problemų, jei nenaudojate pereikvojimo ar grynųjų pinigų kredito sąskaitos iki tam tikro lygio.

Mokesčiai gali būti didžiuliai, jei nepaisysite 3 ir 4^tūkst taškas. Įsitikinkite, kad visiškai samdote finansininkus, kad neatsirastų paslėptų išlaidų ir rinkliavų, atidarius sąskaitą pas juos.

Apibendrinant galima pasakyti, kad yra daugybė kredito galimybių, kuriomis naudojasi finansų įstaigos, kad įmonė galėtų visiškai veikti su apyvartinio kapitalo reikalavimais. Bankų teikiamos galimybės yra tarp sąskaitos kreditų ir pinigų kreditų. Jie turi panašumų, kuriais jie dalijasi, nors overdrafto koncepcija praktikuojama jau seniai. Grynieji kreditai yra kintančio finansinio kreditų pasaulio pristatymas.