Skirtumas tarp nepalankios atrankos ir moralinio pavojaus

Neigiamas pasirinkimas palyginti su moraliniu pavojumi

Moralinis pavojus ir neigiama atranka yra abi sąvokos, plačiai naudojamos draudimo srityje. Abi šios sąvokos paaiškina situaciją, kai draudimo įmonė yra nepalankesnėje padėtyje, nes neturi visos informacijos apie tikruosius nuostolius arba todėl, kad jos prisiima daugiau atsakomybės už apdraustą riziką. Šios dvi sąvokos yra gana skirtingos, nors jos ir klaidingai interpretuojamos. Toliau pateiktu straipsniu siekiama pateikti aiškią kiekvienos sąvokos apžvalgą ir paaiškinti, kuo jos skiriasi.

Kas yra neigiama atranka?

Neigiamas pasirinkimas - tai situacija, kai įvyksta „informacijos asimetrija“, kai viena sandorio šalis turi šiuolaikiškesnę ir tikslesnę informaciją nei kita šalis. Dėl to šaliai, turinčiai daugiau informacijos, gali būti naudinga mažiau turimos informacijos šaliai. Tai labiausiai paplitusi draudimo operacijose. Pvz., Populiacijoje yra du žmonės, kurie rūko, ir tie, kurie atsisako rūkyti. Yra žinomas faktas, kad nerūkantys žmonės sveikesnį gyvenimą gyvena ilgiau nei rūkantys, tačiau gyvybės draudimą parduodanti draudimo bendrovė gali nežinoti, kas iš gyventojų rūko, o kas ne. Tai reikštų, kad draudimo įmonė iš abiejų šalių ims tą pačią įmoką; tačiau nusipirktas draudimas bus vertingesnis rūkaliams nei nerūkantiems, nes jie turi daugiau naudos.

Kas yra moralinis pavojus?

Moralinis pavojus yra situacija, kai viena šalis gauna naudos kitai šaliai, nepateikdama išsamios informacijos apie šalių sudarytą sutartį, arba pateikdama draudimo scenarijų, kai apdraustasis prisiima daugiau rizikos nei paprastai, nes daro žinoti, kad nuostolinga draudimo įmonė išmokės išmokas. Moralinės rizikos priežastys yra informacijos asimetrija ir žinojimas, kad už patirtus nuostolius bus atsakinga kita šalis nei jūs. Pvz., Asmuo, įsigijęs gyvybės draudimą, gali norėti dalyvauti didelės rizikos sporte, žinodamas, kad draudimas padengs bet kokius nuostolius tuo atveju, jei kažkas įvyks apdraustajam..

Neigiamas pasirinkimas palyginti su moraliniu pavojumi

Neigiama atranka ir moralinė rizika visada lemia tai, kad viena šalis pranašesnė už kitą, nes jos turi daugiau informacijos arba yra atsakingos už mažesnį atsakomybės lygį, todėl reikia elgtis neapgalvotai. Skirtumas tarp šių dviejų yra tas, kad neigiamas pasirinkimas yra tada, kai paslaugą teikianti šalis (pvz., Draudimo įmonė) nežino visos rizikos, nes sudarant sutartį visa informacija nėra dalijamasi, o moralinė rizika atsiranda, kai apdraustasis žino, kad draudimo įmonė prisiima visą nuostolių riziką ir, jei jie patirs nuostolių, atlygins tai draudėjui.

Santrauka:

Skirtumas tarp nepalankios atrankos ir moralinio pavojaus

• Neigiama atranka ir moralinė rizika visada lemia tai, kad viena šalis pranašesnė už kitą, daugiausia dėl to, kad turi daugiau informacijos arba yra atsakingi už mažesnį atsakomybės lygį, o tai leidžia elgtis beatodairiškai..

• Neigiamas pasirinkimas - tai situacija, kai įvyksta „informacijos asimetrija“, kai viena sandorio šalis turi šiuolaikiškesnę ir tikslesnę informaciją nei kita šalis..

• Moralinis pavojus atsiranda tada, kai apdraustasis žino, kad draudimo įmonė prisiima visą nuostolių riziką, ir atlygins jį apdraustajam, jei nukentės..