Skirtumas tarp kvalifikuoto ir nekvalifikuoto anuiteto

Pagrindinis skirtumas - kvalifikuotas ir nekvalifikuotas anuitetas
 

Anuitetas yra investicija, iš kurios periodiškai imamasi lėšų. Norėdami investuoti į anuitetą, investuotojas turėtų turėti didelę pinigų sumą, kurią reikia investuoti iškart, o per tam tikrą laiką bus išimtos lėšos. Anuitetai gali būti suskirstyti į dvi pagrindines kategorijas kaip kvalifikuotos ir nekvalifikuotos. Pagrindinis skirtumas tarp kvalifikuoto ir nekvalifikuoto anuiteto yra tas kvalifikuotas anuitetas - tai anuitetas, už kurį galima atskaityti mokesčius kadangi nekvalifikuotas anuitetas yra anuitetas, už kurį negalima atskaityti mokesčių, nes investuotojas jau sumokėjo mokesčius už fondą jo atsiradimo metu.

TURINYS
1. Apžvalga ir svarbiausias skirtumas
2. Kas yra kvalifikuotas anuitetas
3. Kas yra nekvalifikuotas anuitetas
4. Šalutinis palyginimas - kvalifikuotas ir nekvalifikuotas anuitetas
5. Santrauka

Kas yra kvalifikuotas anuitetas?

Kvalifikuotas anuitetas yra nurodytas kaip anuitetas, už kurį galima atskaityti mokesčius. Anot Vidaus pajamų tarnybos (IRS), paskirstant anuitetą, jis turi būti apmokestinamas pajamų mokesčiu. Kadangi kvalifikuotas anuiteto pasiūlymas kaupia atidedamąjį pelną ir turi patrauklių mokesčių pranašumų, jis laikomas patraukliu investavimo variantu.

Žemiau yra keletas kvalifikuotų anuitetų pavyzdžių.

Individuali pensijų sąskaita (IRA)

Naudodamas IRA, investuotojas investuoja tam tikrą pinigų sumą pensijoms kaupti į sąskaitą, įsteigtą per investuotojo darbdavį, bankininkystės įstaigą ar investicinę firmą. IRA fondai yra išskaidomi į skirtingas investavimo galimybes, kad gautų grąžą. Yra du pagrindiniai plačiai naudojamų IRA tipai: tradicinė IRA ir Roth IRA.

Tradicinė IRA

Tokiu atveju lėšos nėra apmokestinamos, kol nebus išimtos. Jei lėšos atsiimamos nepasibaigus išėjimo į pensiją laikotarpiui, draudimo įmonei turi būti sumokėtas 10% baudos mokestis. Jei mokesčio tarifas pasibaigus pensijai yra mažesnis, tai yra naudingiau.

Rotas IRA

Roth IRA, metinės įmokos yra mokamos iš mokesčių po mokesčių. Išėjus į pensiją nebus imamas mokestis; taigi, jei pensijos metu mokesčių tarifai yra didesni, ši parinktis yra naudingesnė, palyginti su tradicine IRA.

401 (k) planas

401 (k) planas yra darbdavių sudarytas investicijų planas, skirtas ikimokestinėms įmokoms atidėti įmokas reikalavimus atitinkantiems darbuotojams..

403 (b) planas

403 (b) planas yra išėjimo į pensiją planas, panašus į 403 b) valstybinių mokyklų ir neapmokestinamų organizacijų darbuotojams. Tai taip pat vadinama Mokesčių apsaugos anuiteto (TSA) planas.

01 paveikslas: 401 (k) yra vienas iš plačiai naudojamų kvalifikuotų anuitetų

Kas yra nekvalifikuotas anuitetas?

Nekvalifikuotas anuitetas yra anuitetas, už kurį negalima atskaityti mokesčių, nes investuotojas jau sumokėjo mokesčius už fondą jo atsiradimo metu. Tik uždirbtos palūkanos yra apmokestinamos nekvalifikuotai anuitetui, kai palūkanos yra atsiimamos. Jei investuotojas nuspręstų atsiimti pagrindinę sumą, mokesčiai už tai nebūtų mokami. Žemiau yra keletas nekvalifikuotų anuitetų pavyzdžių.

Atsargos

Atsargos yra investicijos, atspindinčios nuosavybės teisę į įmonę. Pagrindinės atsargų rūšys yra paprastosios ir lengvatinės atsargos. Paprastieji akcininkai turi balsavimo teises, o privilegijuotieji - ne.

Bendri draugai

Investicinis fondas yra investicinė priemonė, kai fondai yra sujungiami iš daugybės investuotojų, kurie turi bendrą investavimo tikslą. Investicinį fondą valdo fondo valdytojas, kuris investuoja į įvairias galimybes, tokias kaip akcijos, obligacijos ir pinigų rinkos priemonės, siekdamas padidinti kapitalą..

Kuo skiriasi kvalifikuotas ir nekvalifikuotas anuitetas??

Kvalifikuotas ir nekvalifikuotas anuitetas
Kvalifikuotas anuitetas yra vadinamas anuitetu, už kurį gali būti atskaityta mokesčių.	Nekvalifikuotas anuitetas yra anuitetas, už kurį negalima atskaityti mokesčių.
Priešingas
Kvalifikuotas anuitetas yra ikiteisminė investicija.	Nekvalifikuotas anuitetas yra investicija po mokesčių.
Pavyzdžiai
IRA, 401 (k) ir 403 (b) planai yra populiarūs kvalifikuotos anuitetų pavyzdžiai	Atsargos ir investiciniai fondai yra plačiai naudojami nekvalifikuoti anuitetai.
IRS apribojimai
IRS riboja metines įmokas už kvalifikuotą anuitetą.	IRS metinių įmokų apribojimai netaikomi nekvalifikuotam anuitetui.

Santrauka - kvalifikuotas vs nekvalifikuotas anuitetas

Pagrindinis skirtumas tarp kvalifikuoto ir nekvalifikuoto anuiteto priklauso nuo to, ar anuitetui galima atskaityti mokestį (kvalifikuotas anuitetas), ar ne. Abiem šių rūšių anuitetams taikoma 10% bauda už išankstinį pasitraukimą, jei investuotojas yra jaunesnis nei 59,5 metų. Be to, investuotojai turi pradėti mokėti įmokas sulaukę 70,5 metų, nepriklausomai nuo to, ar anuitetas yra kvalifikuotas, ar nekvalifikuotas.

Nuoroda:
1. “ Kvalifikuoti ir nekvalifikuoti anuitetai. “ „Ameriprise Financial“. N.p., n.d. Žiniatinklis. 2017 m. Gegužės 22 d. .
2. Douglasas MacDonaldas, „Account Executive“ rinkodaros ir analizės vadovas. „Jūsų kelias į finansinę apsaugą“. „LinkedIn SlideShare“. N.p., 2015 m. Rugpjūčio 31 d. Žiniatinklis. 2017 m. Gegužės 22 d. .
3. „Kaip apmokestinamas mano anuitetas?“ Anuitetas 123. N.p., 2014 m. Rugsėjo 04 d. Internetas. 2017 m. Gegužės 22 d. .

Vaizdo mandagumas:
1. „401k istorinė diagrama“, autorius BlairSnow - Nuosavas darbas (CC BY-SA 3.0) per „Commons Wikimedia“