Skirtumas tarp ULIP ir investicinių fondų

ULIP vs investiciniai fondai

Iš esmės tarp ULIP ir investicinių fondų schemų yra tik nedidelis skirtumas produkto struktūroje, išskyrus rizikos aprėptį. Jie abu yra susieti su rinka dėl grąžos, ir jie abu prisiima rinkos riziką. Remiantis investuotojo pasirinktais akcijų rodikliais, jo grąža tiksliai atspindės abiem atvejais. Už abu variantus fondo valdytojas bus atsakingas už schemos vykdymą. Tai viskas, kas susiję su panašumais, t. Y. Produkto struktūra. Dviejų produktų valdymas ir, svarbiausia, reguliavimas labai skiriasi.

Skirtumai
Kalbant apie reguliavimą, investicinius fondus reguliuoja SEBI, o ULIP - IRDA. Pramoniniu požiūriu, nors investiciniai fondai orientuojasi į mažas išlaidas ir geresnius, kaip USP, rezultatus, ULIP labiau vertina platinimo galimybes kaip USP..

Paprastai tarpininkai, „platinantys daugybę AMC produktų“, yra tie, kurie parduoda investicinius fondus, o agentai, kurie yra prijungti prie vienos draudimo bendrovės, parduoda tuos draudimus (išskyrus draudimo brokerius, kurių yra daug mažiau nei priklausomus agentus). Tai labai svarbus aspektas, nes yra tendencija, kad priklausomi agentai yra gerai pažįstami ir gina tik tuos produktus, kuriuos parduoda jo pagrindinė draudimo bendrovė, tuo tarpu Investicinių fondų agentas, kuris dažniausiai neprisijungęs, labiau atsižvelgs į rezultatus, kai pasirenkamas klientas. fondo, atsižvelgiant į jo mokesčius, visiškai priklauso nuo investuotojų pasitenkinimo.

Investiciniai fondai, palyginti su ULIP, turi labai griežtus skaidrumo reikalavimus, tačiau tai taip pat užtikrina, kad investuotojas, priešingai nei ULIP, pasinaudotų tiek informacijos, kiek reikia. Tokie dalykai, kaip portfelio atskleidimas ir „Daily NAV“, geriau sekami naudojant investicinius fondus.

Kalbant apie lankstumą, ULIP leis jums padidinti gyvenimo trukmę, išlaikant tą pačią priemoką. Tai pasiekiama sumažinus investicijų paskirstymą. Tačiau jei turite terminuotą polisą, įsigytą iš investicinio fondo, negalite padidinti savo gyvenimo draudimo. Turėtumėte tik galimybę nusipirkti naują polisą ir taip vėl patirti naujas administravimo išlaidas.

Kalbant apie draudimo išlaidas, paprastai investavimas į investicinį fondą jums kainuos mažiau nei kainuos bendra ULIP sistema. Trumpai tariant, ULIP produktai yra geriau pritaikyti ilgalaikėms investicijoms, sujungtoms su draudimo apsauga, tuo tarpu investiciniai fondai labiau tinka tiems, kurie orientuojasi tik į investicijas ir vidutinės trukmės grąžą..

Santrauka:
Investicinius fondus reguliuoja SEBI, o ULIP - IRDA.
Investicinius fondus parduoda neprisirišę agentai, o ULIP - priskirtieji agentai, priskirti vienam konkrečiam draudikui..
Investiciniams fondams taikomi griežtesni skaidrumo reikalavimai nei ULIP.
ULIP yra lankstesni nei daugialypės terpės, nes jie leidžia padidinti gyvenimo trukmę, kol priemoka išlieka ta pati; skirtingai nei ULIP, kur jūs turite visiškai nusipirkti naują politiką.