Balandžio ir palūkanų normos skirtumas

Verslo ir asmenų finansiniai poreikiai didėja kiekvieną dieną ir daugybę kartų, kad jie galėtų pasiskolinti pinigų (t. Y. Hipoteką ar paskolą) iš finansų institucijų, kad įvykdytų savo finansinius tikslus. Mainais į pasiskolintą sumą jie privalo reguliariai mokėti tam tikrą tos sumos procentą finansų įstaigoms. Ši kaina paprastai vadinama metine procentine norma (APR) arba palūkanų norma. Nors žmonės šiuos terminus vartoja pakaitomis, tačiau tarp šių dviejų sumų yra skirtumas.

Įvertindami savo paskolos ar hipotekos sąlygas, jums svarbu suprasti skirtumą tarp GAV ir palūkanų normos. Kai kurie skirtumai aptariami toliau.

Apibrėžimas

Palūkanų norma yra paskolos paėmimo kaina ir paprastai nustatoma procentais. Tai neapima jokių mokesčių ar kitų mokesčių, kuriuos reikia sumokėti skolinantis pinigus. Tai kompensuoja bankams ir finansų įstaigoms už atsisakymą kitų investavimo galimybių, kuriomis galėjo būti pasinaudota pasiskolinta suma.

Kita vertus, metinė procentinė norma arba GPL yra platesnė skolinimosi išlaidų priemonė, nes ji apima palūkanas, rinkliavas ir kitus mokesčius, kuriuos reikia sumokėti finansų įstaigoms, kai skolinatės pinigus. Dėl šios priežasties ji paprastai būna didesnė už palūkanų normą.

„Apple“ ir „Apple“ palyginimas

Palūkanų norma, kurią imasi skolintojas, gali būti mažesnė, palyginti su APR, tačiau išankstinės išlaidos bus didesnės. Pvz., Pirkdami nekilnojamąjį turtą, jūs turėtumėte sumokėti didelę uždarymo išlaidų sumą. Todėl, kai atsižvelgiama į visas su tuo susijusias paskolos išlaidas, mažesnė palūkanų norma skolininkui gali pasirodyti labai brangi. Be to, nėra pagrįsta priemonė palyginti skirtingus skolintojus, nes joje nėra jokių mokesčių ar rinkliavų.

Tuo tarpu metinė procentinė norma reiškia faktinę palūkanų normą, į kurią atsižvelgiama atsižvelgiant į visas susijusias skolinimosi išlaidas. Dėl to tai leidžia pagrįstą ir geresnę priemonę palyginti kreditorius. Vis dėlto svarbu atkreipti dėmesį, kad APR nėra labai tikslus, kai kalbama apie reguliuojamų palūkanų paskolas, nes neįmanoma numatyti rinkos palūkanų normų, kurios bus vyraujančios ateityje. Pavyzdžiui, vidutinė trisdešimties metų fiksuotos palūkanų normos paskolos palūkanų norma 80-ųjų pradžioje buvo maždaug 13 procentų, tai yra du kartus daugiau nei dabartinė norma..

Sandorio kaina ir kiti mokesčiai

Kaip jau aptarta, apskaičiuojant visų išlaidų ir rinkliavų MN koeficientus, tai reiškia, kad ji taip pat apima operacijos kainą, tačiau kai skaičiuojate palūkanų normą, į jos skaičiavimą neįtraukiamos jokios operacijos išlaidos..

Daugelis finansų įstaigų turi privatų hipotekos draudimą (PMI), jei pradinė įmoka yra mažesnė nei 20% turto vertės. Skirtingai nuo palūkanų sąnaudų apskaičiavimo, APR skaičiavimai taip pat apima PMI sąnaudas.

Nuolaidų taškai

Nuolaidų taškai yra dar vienas veiksnys, kodėl APR yra didesnė už palūkanų normą. Kai skolininkas iš anksto sumoka nuolaidų taškus, jis faktiškai sumoka jį, kad sumažintų bendrą palūkanų normą per hipotekos ar paskolos galiojimo laiką. Kiekvienas taškas yra lygus 1 procentui paskolos, tai reiškia, kad tai sumažins palūkanų normą 0,125 procento, pavyzdžiui, jei asmuo moka 10 procentų paskolos sumos palūkanų, jis gali ją sumažinti iki 9,875, jei sumoka už vienas nuolaidos taškas.