Faktoringo ir gautinų sumų finansavimo skirtumas

Faktoringas ir gautinas finansavimas

Faktoringas ir gautinas finansavimas yra sąlygos, susijusios su mažų įmonių finansavimu. Užmegzti kapitalą visada buvo sudėtinga, nes bankai nenori teikti kapitalo neprašydami užstato ar finansinės atskaitomybės per pastaruosius kelerius metus, ko, matyt, nėra, jei pradedama maža įmonė. Grynųjų pinigų įplaukos yra gyvybiškai svarbios kiekvienam naujam smulkiajam verslui, norint jį išlaikyti ir padengti kasdienes išlaidas bei verslo operacijas. Kredito aplinka yra griežta nei bet kada anksčiau, todėl įmonės visada ieško alternatyvių būdų savo verslui finansuoti, kad gautų kapitalą, kurio jiems labai reikia, kad jis galėtų sklandžiai valdyti. Du tokie netradiciniai smulkaus verslo finansavimo būdai yra faktoringas ir gautinų sumų finansavimas. Dažnai abu šie žodžiai yra beveik identiški, tačiau yra skirtumai tarp faktoringo ir gautinų sumų finansavimo, kuriuos reikia pabrėžti, kad kiekvienas, ieškantis finansų savo verslui, galėtų pasiimti vieną arba abu, atsižvelgiant į jo poreikius.

Faktoringas

Tai yra bet kokio verslo neapmokėtų sąskaitų tiesioginio pirkimo sistema, kurios specializacija yra finansai. Ši įmonė taip pat vadinama veiksniu. Paprastai koeficientas iš anksto padidina 70–90% visos gautinų sumų pirkimo-pardavimo metu. Likučio sumą atleidžia faktorius, atskaičius faktoringo mokestį, kai faktorius paprastai realizuoja sąskaitas faktūras po 30–45 dienų. Faktoringo mokestis priklauso nuo dienų skaičiaus, per kurį pinigai gali būti realizuoti, ir nuo bendros gautinos sumos. Paprastai faktoringo mokestis yra nuo 1,5 iki 5,5% visos gautinos sumos. Faktoringo mokestis padidėja, kai yra tam tikra rizika, susijusi su gautinų sumų realizavimu.

Faktoringas yra paprastas būdas gauti grynųjų pinigų srautą versle, kuris yra gyvybiškai svarbus kasdieniam operacijų vykdymui ir įvairių išlaidų padengimui. Kita vertus, faktoringo įmonės klesti, nes imasi komisinių už debitorių sumų iš pardavėjų surinkimą bendrovės vardu. Šioje sistemoje smulkaus verslo savininkas gali pasirinkti, kurias sąskaitas faktūras išsaugoti savirealizacijai ir kurias pateikti faktoringo įmonei, atsižvelgiant į realizavimo paprastumą.

Gautinų sąskaitų finansavimas

Tai dar viena smulkaus verslo finansavimo sistema, panaši į tradicinį bankų finansavimą, tačiau turinti daug subtilių skirtumų. Nors bankas teikia verslo paskolas tik po to, kai savininkas pateikia užstatą, pavyzdžiui, terminuotus indėlius, įrengimus ir mašinas ar kitą turtą, gautinų sumų sumoje verslo savininkas turi įkeisti verslo turtą kartu su gautinomis sąskaitomis finansų įmonei. Skolinančios įstaigos kredito linija skiriasi atsižvelgiant į gautinas sumas ir paprastai verslo savininkui leidžiama atsiimti iki 70–90% gautinų sumų, o palūkanos imamos tik už įmonės savininko išimtą pinigų sumą. Gautinų sumų finansavimas yra pigesnis nei faktoringas, o gautinos sumos yra kredito įkaitas. Tačiau gautinų sumų finansavimas gali būti netinkamas labai mažoms įmonėms, nes bankai nustato minimalų mėnesio pardavimo tikslą, kad būtų galima tokiu būdu kredituoti.