Bankas ir kredito unija
Share
Nors bankai ir kredito unijos yra finansinės institucijos, siūlančios panašias paslaugas (
Turinys: bankas ir kredito unija
- 1 Nuosavybė
- 2 Pelno motyvas
- 3 Ar draudžiami indėliai?
- 4 populiarumas
- 5 Bankų ir kredito unijų pliusai ir minusai
- 6 Istorija
- 7 bankų ir kredito unijų tipai
- 8 literatūros sąrašas
Nuosavybė
Didžiausias skirtumas tarp bankų ir kredito unijų yra nuosavybės dalis. Iš pradžių - ir kaip vis dar yra kai kuriose šalyse - bankai buvo valstybės ar nacionalinių vyriausybių įsteigtos skolinimo ir skolinimosi įstaigos. Palaipsniui bankai buvo privatizuojami ir tapo nuosavybės teise akcininkams, kurie investavo į juos tikėdamiesi gauti didesnę grąžą.
Kredito unijos, priešingai, priklauso jų klientams, žmonėms, kurie su jais tvarko sąskaitas. Kredito unijos nariai išrenka įstaigos valdybą pagal vieno asmens ir vieno balso sistemą. Pagrindinis kredito unijos veiklos principas yra išlaikyti kapitalą ir mokumą. Daugeliu atvejų kredito unijos neveikia siekdamos uždirbti pelno, o tik remdamos savo savininkus finansiškai ir apdovanodamos jas mažesnėmis palūkanomis bei kitomis privilegijomis, jei pajamos yra didelės.
Pelno motyvas
Bankai dirba tik siekdami pelno - užsidirbti pinigų akcininkams. Daugelis bankų turi gauti naudos iš savo kasdienės veiklos, kad galėtų išgyventi. Jie uždirba uždirbdami palūkanas ir mokesčius už daugumą finansinių paslaugų, įskaitant kredito korteles ir paskolas.
Kita vertus, kredito unijos paprastai nėra pelno siekiančios institucijos. Šios organizacijos nefunkcionuoja siekdamos uždirbti pelno iš savo kasdienės veiklos, tačiau kai pelnas gaunamas, jos tiesiogiai perduodamos klientams didesnės investicijų grąžos ir mažesnių palūkanų normos prasme. Atminkite, kad kredito unijos nėra ne pelno organizacijos, kadangi, norėdami išlikti mokūs ir išlaikyti kapitalą, jie turi gauti tam tikras grynąsias pajamas; „ne pelno siekimas“ vietoj to nurodo kredito unijų veiklą atsižvelgiant į pajamas.
Ar indėliai yra apdrausti?
Kai kurie asmenys ir įmonės yra susirūpinę dėl savo finansų įstaigos mokumo. Jų klausimas yra, ar jų indėliai yra „saugūs“ tuo atveju, jei bankas praranda pinigus dėl savo investicijų ir skolinimo operacijų.
Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) yra vyriausybinė organizacija, teikianti indėlių, laikomų bankuose, draudimą. Taip siekiama užtikrinti banke saugomų pinigų saugumą. FDIC teikia draudimą iki 250 000 USD vienam indėlininkui, vienam bankui. Organizacija turi didelį tinklą ir draudžia indėlius daugiau nei 7 800 įstaigų.[1] Bankas turi būti FDIC narys, kad indėliai į tą banką būtų apdrausti. FDIC taip pat draudžia JAV bankų filialus kitose šalyse.
Panašiai kaip FDIC draudžia indėlius bankuose, Nacionalinis kredito unijų akcijų draudimo fondas, kurį remia vyriausybė, draudžia indėlius kredito unijose iki 250 000 USD individualiose sąskaitose. Šis draudimas galioja toms kredito unijoms, kurios yra Kredito unijų nacionalinės asociacijos (CUNA) narės..
Populiarumas
2013 m. Gruodžio mėn. JAV buvo šiek tiek mažiau nei 6 900 FDIC apdraustų bankų, kurių bendra indėlių suma buvo 9,6 trilijono USD..[2] 2012 m. JAV buvo šiek tiek daugiau nei 7 160 kredito unijų, kurių turtas sudarė 1 trilijoną USD.[3]
2011 m. Rudenį keli bankai, įskaitant „Bank of America“, „Wells Fargo“, „Chase“ ir „Citibank“, paskelbė, kad imsis mokesčių už debeto kortelių naudojimą. Gavę daug neigiamų atsiliepimų, jie pasitraukė iš pasiūlymo. Tačiau Kredito unijų nacionalinė asociacija (CUNA) pranešė, kad 650 000 prisijungė prie kredito unijų po to, kai 2011 m. Rugsėjo mėn. Amerikos bankas paskelbė apie 5 USD mėnesinį debeto kortelės mokestį..[4]
Atsakydamas į tokius mokesčius, „Facebook“ 2011 m. Paskelbtas visuomenės judėjimas - banko pervedimų diena. Ji paragino vartotojus nuo didelių bankų pereiti prie mažesnių, vietinių finansų įstaigų iki 2011 m. Lapkričio 5 d. Judėjimas buvo gana sėkmingas - per mažiau nei du mėnesius buvo surinkta daugiau nei 40 000 „patinka“..
Bankų ir kredito unijų pliusai ir minusai
Nors kredito unijų nuosavybės struktūra gali atrodyti labai patraukli, diskusijose apie banką ir kredito uniją nėra aiškaus „nugalėtojo“. Abiem yra privalumų ir trūkumų.
Kadangi kredito unijos tiesiogiai priklauso nuo jų narių, klientų aptarnavimo patirtis šiose įstaigose linkusi būti labai gera. 2012 m. Atliktame klientų pasitenkinimo tyrime kredito unijos gavo 82 klientų pasitenkinimo balus, palyginti su bendru bankų 77 balu. Mažesni bankai labiau vertino klientų pasitenkinimo reitingus nei dideli bankai, tokie kaip Bank of America, kurie įvertino 66.
Apskritai, kredito unijos siūlo didesnes palūkanas už taupomąsias sąskaitas ir mažesnes palūkanas bei mokesčius už paskolas. Tačiau dirbant su didelėmis paskolomis, tokiomis kaip hipotekos ar automatinės paskolos, protinga pasidomėti, ar nėra geriausios kainos. Kai kurie dideli bankai konkuruos su kredito unijomis suderindami ar net įveikdami savo palūkanų normas. Nepriklausomi mažieji skolintojai, kurių specializacija yra hipotekos (pvz., [5] ir „Provident“), greičiausiai, siūlys geresnes palūkanas nei bankai ir kredito unijos, tačiau paprastai per mėnesį parduoda savo hipotekas dideliems bankams..
Palyginti 2014 m. Kovo mėn. Kredito unijų ir bankų vidutines santaupas ir paskolų normas. Šaltinis: NCUA.gov. Nors bankai, ypač dideli bankai, dažnai žinomi dėl savo mokesčių, kredito unijos pastaraisiais metais padidino sąskaitos pereikvojimo mokesčius..[6] Paprastai kredito unijos moka mažiau (arba visai neturi) mokesčių, o bankai - daugybę skirtingų mokesčių, tačiau kiekviena finansų įstaiga yra skirtinga. Prieš užsiregistruodami bet kurioje finansinėje sąskaitoje, paklauskite mokesčio grafiko.
Kartais bankai turi privilegijų, kurių neturi kredito unijos, ypač kai kalbama apie prieinamumą ir patogumą. Nors kredito unijos per pastaruosius 15–20 metų nuveikė daug, kad išplėstų savo filialus ir bankomatų tinklus, kredito unijos paprastai vis dar yra mažesnės ir turi mažiau ryšių nei bankai. Jei bet kuriuo metu, iš visų vietų, privaloma turėti visą spektrą paslaugų, greičiausiai geresnis pasirinkimas yra didelis bankas.
Istorija
Akreditai, žinomi kaip Sukuk, buvo išleisti bankų, esančių Persijos teritorijose, III a. 1407 m. Genujoje, Italijoje, buvo įkurtas pirmasis žinomas valstybinis indėlių bankas. Buvo žinoma, kad Bardi ir Peruzzi šeimos XIV amžiuje dominavo bankų pramonėje.
Kredito unijos yra naujesnės nei bankai, o anksčiausi žinomi jų egzistavimo įrodymai datuojami 1852 m. Franz Hermann Schulze-Delitzsch, vokiečių ekonomistas, yra įskaitytas įkūrus pirmąsias pasaulyje kredito unijų institucijas, kurios buvo Eilenburge. ir Delitzschas. Vėliau, 1864 m., Friedrichas Wilhelmas Raiffeisenas įsteigė pirmąją kaimo kredito uniją Heddesdorfe, Vokietijoje.
„Caisse Populaire de Lévis“ buvo pirmoji kredito unija Kvebeke, Kanadoje; ji pradėjo veiklą 1901 m. sausio 23 d. su dešimties centų įnašu. Mančesterio, Naujojo Hampšyro, JAV Šv. Marijos kredito unija išsiskiria kaip pirmoji JAV įsikūrusi kredito unija. Edwardas Filene'as suvaidino gyvybiškai svarbų vaidmenį plečiant kredito unijas JAV.
Bankų ir kredito unijų tipai
Kiekvienoje bendruomenėje paprastai yra daugybė skirtingų bankų. Kai kurie paplitę bankų tipai yra šie:
- Komercinis bankas yra terminas, naudojamas normaliam bankui, norint jį atskirti nuo investicinio banko (nors gali būti, kad abu bankai sutampa).
- Bendruomenės bankai yra vietoje valdomos finansų įstaigos, suteikiančios darbuotojams galimybę priimti vietinius sprendimus aptarnauti savo klientus ir partnerius. Taip pat žiūrėkite skyrių bankininkystę ir vienetinę bankininkystę.
- Bendruomenės plėtros bankai yra reguliuojami bankai, teikiantys finansines paslaugas ir kreditą nepakankamai aptarnaujamoms rinkoms ar gyventojams.
- Investiciniai bankai siūlyti specializuotas bankininkystės paslaugas ir sutelkti dėmesį į sudėtingas investavimo operacijas.
- Pašto taupomosios kasos yra taupomosios kasos, susijusios su nacionalinėmis pašto sistemomis.
- Privatūs bankai yra bankai, valdantys didelę grynąją vertę turinčių asmenų turtą.
- Bankai ofšoruose yra apibrėžti kaip bankai, esantys jurisdikcijose, kuriose apmokestinimas ir reguliavimas yra žemas. Daugelis ofšorinių bankų iš esmės yra privatūs bankai.
- Statybos draugijos ir landesbanks yra įstaigos, kurios vykdo mažmeninę bankininkystę. Pastarasis terminas yra vokiškas.
- Etiniai bankai pirmenybę teikite visų operacijų skaidrumui ir darykite tik tas, kurias laiko socialiai atsakingomis investicijomis.
- Taupomieji bankai yra bankai, kurių tikslas yra lengvai prieinamus taupymo produktus teikti visiems gyventojų demografiniams rodikliams.
Dvi pagrindinės kredito unijų rūšys (kurios nebūtinai viena kitą panaikina) yra:
- Kredito unijos, aptarnaujančios individualius klientus.
- Kredito unijos, aptarnaujančios verslo klientus.
Nuorodos
- Apsaugokite savo kredito unijos indėlius - „FiveCentNickel.com“
- Kredito unijų nacionalinė asociacija
- Vikipedija: Bankas # Bankų tipai
- Vikipedija: kredito unija
