CD vs. pinigų rinkos sąskaita

Kompaktiniai diskai (indėlių sertifikatai) investuotojams išleidžia bankai. Investuotojas skolina įstaigai pinigus iš anksto nustatytą laiką, o už tai mainais gauna nustatytą palūkanų normą. Pinigų rinkos sąskaitos - dar vadinamos pinigų rinkos depozitinėmis sąskaitomis arba MMDA - yra panašesnės į sąskaitų tikrinimą, nes pinigai gali būti dedami, palūkanų norma kintama, o išėmimai gali būti atliekami (su apribojimais) bet kuriuo metu.

Palyginimo diagrama

Indėlių ir pinigų rinkos sąskaitų palyginimo lentelė

	Indėlio sertifikatas	Pinigų rinkos sąskaita
Įvadas	Indėlio sertifikatas yra terminuotasis indėlis, finansinis produktas, kurį JAV vartotojams dažniausiai siūlo bankai, taupios institucijos ir kredito unijos..	Pinigų rinkos sąskaita arba pinigų rinkos indėlių sąskaita (MMDA) yra finansinė sąskaita, iš kurios mokamos palūkanos pagal dabartines pinigų rinkų palūkanų normas.
FDIC apdraustas	Taip (iki 250 000 USD)	Taip (iki 250 000 USD); pinigų rinkos fondai nėra apdrausti FDIC, tačiau indėlių sąskaitos yra.
Vidutinė vienerių metų grąža (JAV)	0,44 proc.	0,04 proc.
Panaikinimo apribojimai	Bauda už ankstyvą pasitraukimą. Iš dalies atsiimti neleidžiama; visas likutis turi būti išimtas vienu ypu.	3-6 išėmimai per mėnesį.
Panaikinimas	Tik sulaukus brandos	Bet kada
Minimalus balansas	Kartais; skiriasi priklausomai nuo banko	1000 USD ar daugiau
Papildomi indėliai	Neleistina; pagrindinė kompaktinio disko suma yra nustatyta pradžioje	Bet kada
Patikrinimai	Ne	Taip (kai kurioms paskyroms)
ATM kortelė	Ne	Taip (kai kurioms paskyroms)
Palūkanų norma	0,1% - 2%, atsižvelgiant į kompaktinio disko trukmę.	1% - 4%.
Galimybė gauti lėšų	Nė vieno nenutraukus instrumento	Tuoj pat

Turinys: CD vs pinigų rinkos sąskaita

• 1 Kaip jie dirba
  • 1.1 Kaip veikia kompaktiniai diskai
  • 1.2 Kaip veikia pinigų rinkos sąskaitos
• 2 Palūkanų normos
• 3 Panaikinimo apribojimai ir likvidumas
• 4 įnašų ribos
• 5 Kitos paslaugos
• 6 Pinigų rinkos sąskaitos vs taupomosios sąskaitos
• 7 Pinigų rinkos sąskaitos ir pinigų rinkos fondai
• 8 literatūros sąrašas

Kaip jie dirba

Kaip veikia kompaktiniai diskai

Turėdami indėlio sertifikatą (CD), investuotojai pasirenka fiksuotą sumą (vadinamą nominalas CD) investuoti nustatytą laiką ( terminas). Paprastai yra 500 USD minimumas. Investicinio laikotarpio pabaigoje kompaktinis diskas bręsta o investuotojai susigrąžina savo pagrindinę sumą ir palūkanas. Investuotojams neleidžiama dėti pinigų į esamą kompaktinį diską; jie turi investuoti į naują kompaktinį diską, jei nori investuoti daugiau pinigų.

Kaip veikia pinigų rinkos sąskaitos

Pinigų rinkos sąskaita yra panaši į čekio ar taupomosios sąskaitos tuo, kad tai yra „aktyvi“ sąskaita, į kurią galima investuoti pinigus - galima pridėti daugiau pinigų, o pinigai gali būti net išimti. Taigi pinigų rinkos sąskaitos, palyginti su kompaktiniais diskais, yra skystesnės. Neigiama yra tai, kad pinigų rinkos sąskaitose paprastai siūlomos mažesnės palūkanų normos. Pinigų rinkos sąskaitoms taip pat keliami didesni minimalūs balanso reikalavimai nei tradicinėms taupomosioms sąskaitoms.

Palūkanų normos

Nors pinigų rinkos sąskaitos normos keičiasi kintant kursams, kompaktiniai diskai siūlo fiksuotą palūkanų normą tam laikotarpiui. Didesnio nominalo kompaktiniai diskai paprastai duoda didesnį metinį procentą (APY). Panašiai CD, turinčių ilgesnį terminą, pasiūlo didesnes palūkanas. Mažesnės įstaigos ir kredito unijos kartais siūlo geresnes palūkanų normas, kaip tai daro tik internetinės finansų įstaigos.

Nuo 2013 m. Gegužės mėn. Vidutinė 1 metų grąža iš pinigų rinkos sąskaitos yra 0,04%, o vidutinė grąža iš kompaktinio disko yra 0,44%, rašo BankRate.com.

Nacionalinių kompaktinių diskų ir pinigų rinkos sąskaitų vidutinių palūkanų normų palyginimas pagal 3013 m. Gegužės 3 d BankRate.com

Panaikinimo apribojimai ir likvidumas

Lėšos, įneštos į kompaktinį diską, gali būti išimtos tik suėjus terminui. Tai gali trukti nuo kelių savaičių iki kelerių metų, atsižvelgiant į kompaktinio disko tipą.

Lėšos, įneštos į pinigų rinkos sąskaitą, gali būti išimtos beveik pagal norą, tačiau paprastai yra tam tikrų apribojimų per mėnesį išsiimamų lėšų skaičiui..

Įmokų ribos

Kompaktiniai diskai neleidžia asmenims pridėti daugiau pinigų laikui bėgant.

Papildomos lėšos gali būti dedamos į pinigų rinkos sąskaitas, kaip ir tikrinant taupomąsias sąskaitas.

Kitos paslaugos

Kai kurie bankai siūlo čekius ir bankomatų korteles su pinigų rinkos sąskaitomis. Su kompaktiniu disku tokios paslaugos nėra.

Pinigų rinkos sąskaitos vs taupomosios sąskaitos

Pinigų rinkos sąskaitos yra gana panašios į taupomąsias sąskaitas - abi yra aktyvios sąskaitos, leidžiančios pinigams likti likvidiems. Paprastai pinigų rinkos sąskaita mokėtų didesnę palūkanų normą mainais už didesnį minimalų likutį ir mažiau išimamų lėšų kiekvieną mėnesį, palyginti su kaupiamąja sąskaita. Tačiau internetinėje bankininkystėje palūkanų norma yra gana panaši į MMA palūkanų normą. Pinigų rinkos sąskaita taip pat suteikia lengvesnę prieigą prie lėšų, palyginti su kaupiamąja sąskaita.

Pinigų rinkos sąskaitose prasmingiau taupyti didelę lėšų sumą trumpesniam laikotarpiui, ypač jei čekį norite parašyti tiesiai iš tos sąskaitos. Tradicinė taupomoji sąskaita yra prasmingesnė ilgalaikiam taupymui bėgant metams, ypač jei pradinė indėlio suma yra maža arba sunku išlaikyti minimalų balansą..

Detalesnį palyginimą žr Taupymas vs pinigų rinkos sąskaitos.

Pinigų rinkos sąskaitos vs pinigų rinkos fondai

Pinigų rinkos sąskaitos (ar indėlių sąskaitos) neturėtų būti painiojamos su pinigų rinkos fondais (arba pinigų rinkos investiciniais fondais - MMMF). Pinigų rinkos fondai yra investicinių fondų investicijos ir nėra apdrausti FDIC. Kaip ir kiekvienas investicinis fondas, fondo valdytojas imasi mokesčio už administravimo, pardavimo ir kitas su fondo valdymu susijusias išlaidas. Šis mokestis sumažina fondo siūlomą grąžą. Pinigų rinkos fonde negarantuojama grąža, tuo tarpu pinigų rinkos indėlių sąskaitoje yra konkreti palūkanų norma. Įkainis gali skirtis atsižvelgiant į rinką, tačiau jis visada žinomas.

Nuorodos

• Vikipedija: Pinigų rinkos sąskaita
• wikipedia: indėlio sertifikatas