APR ir APY skirtumas

Balandis prieš APY

Jei kažkas tokio intelektualaus ir genialaus kaip Albertas Einšteinas pavadino sudėtinį susidomėjimą didžiausia jėga žemėje, jo reikšmė mūsų gyvenimui, ypač finansinis aspektas, turi būti svarbi. Norint suprasti sudėtinių palūkanų poveikį, tereikia pažvelgti į skirtumą tarp APR ir APY, kad žinotumėte, kaip tai veikia mūsų finansus. APR yra metinė procentinė norma, o APY yra metinė procentinė išmoka, ir dauguma žmonių supranta sąlygas, jei turi reikalų su bankais ar naudojasi kreditinėmis kortelėmis. Šiame straipsnyje bus išryškinti šių dviejų terminų skirtumai, siekiant parodyti, kaip mūsų pinigai naudojami indėlių pavidalu ir kaip tai gali mums pakenkti, jei mes paėmėme paskolą ar sulaikome savo kredito kortelių likutį..

Paprasčiau tariant, sudėtinės palūkanos reiškia palūkanų uždirbimą už ankstesnes palūkanas. Jei įnešėte 10000 USD į taupomosios banko sąskaitą ir bankas suteikia 5% GPL, o bankas skaičiuoja palūkanas kasmet, jūs uždirbsite 5% palūkanų, kurios jūsų atveju pasirodys 500 USD. Jei bankas skaičiuoja palūkanas kas mėnesį, už pirmą mėnesį uždirbsite 5%, tada gausite palūkanas už pagrindinę sumą ir už pirmą mėnesį uždirbtas palūkanas ir panašiai. Metų pabaigoje jūs gausite 512 USD, o ne 500 USD. Tokiu būdu jis atrodo malonus, ar ne?

Dabar pagalvokite apie situaciją, kai esate skolininkas. Jei kreditinių kortelių įmonė reikalauja 12% MN, bet skaičiuoja palūkanas kas mėnesį, jums bus mokamas 12,68% APY, kuris yra žymiai didesnis nei jos GPL. Štai kodėl bankai nenori, kad klientai žinotų skirtumą tarp APR ir APY. Tie, kurie išmano žaidimą, APR traktuoja kaip nurodytą palūkanų normą, o APY vadina faktine palūkanų norma. Štai kodėl būtina apskaičiuoti skirtumą tarp APR ir APY, jei bankas ar kreditinių kortelių įmonė bando jus suvilioti mažiausiu rinkoje APR.

Taigi nesvarbu, ar ieškote būsto paskolos, ar ketinate investuoti į banką, visada protinga žinoti banko politiką apskaičiuoti palūkanas. Jie visada cituos APR ir niekada nemėgins paaiškinti faktinės palūkanų normos. Jie visada turi skirtingus motyvus, atsižvelgiant į tai, kurioje skolinimo medžio pusėje esate. Tačiau jums, kaip protingam ir budriam klientui, svarbu žinoti skirtumą tarp APR ir APY. Galų gale rizikuoja sunkiai uždirbti pinigai.

Santrauka

APR yra metinė procentinė norma, kurią bankai cituoja, kai bandote užsitikrinti paskolą. Ką jie jums nesako, yra tai, kad jie taip pat turi APY, kuris yra metinis procentinis pajamingumas, kuris yra faktinė palūkanų norma. Jei bankas skaičiuoja palūkanas kas mėnesį, dėl sudėtinės palūkanų normos jums gali būti mokama žymiai didesnė nei nurodyta GPL.