Skirtumas tarp APR ir APY

Jums svarbu žinoti apie palūkanų normas, kai norite investuoti pinigus į palūkanas teikiančias investicijas, finansuoti paskolą, gauti taupomąją sąskaitą, čekius ar pinigų rinkos sąskaitas. Bankai ir kitos finansų įstaigos dažnai vartoja terminus APY ir APR, tačiau daugelis žmonių nežino, ką šie terminai iš tikrųjų reiškia ar kaip jie skiriasi. Šie akronimai yra plačiai naudojami bankuose, todėl kiekvienas asmuo turėtų žinoti, koks skirtumas tarp šių dviejų, ir tai padaryti galima tik žinant, ką reiškia šie terminai..

APR ir APY apibrėžimas

Metinė procentinė grąža (APR) yra paprasta palūkanų norma, kurią uždirba sąskaitos turėtojai arba investuotojai. Tai yra metinė palūkanų norma, į kurią neatsižvelgiama sudedant palūkanas per metus. Kai jūs kalbate apie balandį taupymo kontekste, jis iš tikrųjų reiškia periodinį tarifą arba paprasčiausiai normą. Pvz., Jei įmokėsite 1000 USD į savo sąskaitą su 10% APR, o šios palūkanos bus imamos tik kartą per metus, tai reiškia, kad po metų uždirbsite 100 USD palūkanas. Tačiau jūs taip pat galite užsidirbti pinigų uždirbdami palūkanas iš savo palūkanų ir būtent tai ir yra APY, nes atsižvelgiama į palūkanų sudėtį.

Metinis procentinis pajamingumas (APY) yra palūkanų pajamingumas, kurį asmuo gauna iš sąskaitos likučio, kurį jis laiko metams kaip investiciją ar santaupas. Tai yra faktinė grąžos norma, uždirbama kasmet, įvertinus metinių palūkanų sumą. Pavyzdžiui, remiantis aukščiau pateiktu pavyzdžiu, jei jūsų taupomojoje sąskaitoje yra 1 000 USD su 10% palūkanų norma, kuri mokama kasmet. Pirmus 6 mėnesius mokėsite 50 USD (1000 USD * 10% / 2). Tačiau už antrąją metų pusę mokėsite palūkanas už visą 1 050 USD sumą, pridėję 50 USD, uždirbtus per pirmus 6 mėnesius. APY apskaičiavimo formulė yra:

APY = (1 + r / m) m - 1

Kur „m“ yra sudedamumo dažnis per metus, pvz., Per ketvirtį, du kartus per metus ir tt, o „r“ yra nominalioji palūkanų norma, taikoma kiekvienais metais. Dabar, antrąjį pusmetį, rezultatas bus 52,5 USD (1 050 * 10% / 2), todėl bendra per metus uždirbtų palūkanų norma bus 102,5 USD, kuri yra šiek tiek didesnė už 100 USD BPL. APY dabar bus 10,25% (102,5 USD / 1000 USD * 100). Kuo dažnesnis palūkanų mokėjimas per metus, tuo didesnis bus skirtumas tarp APR ir APY.

Skolininko požiūris į APR ir APY

Kai norite pasiskolinti paskolą ar kreiptis dėl hipotekos ar kreditinės kortelės, jūs renkatės mažiausią palūkanų normą, o norėdami susidaryti tikrą vaizdą apie tikrąją kredito kainą, turite suprasti pagrindinį skirtumą. tarp dviejų. Pvz., Kreipdamiesi dėl paskolos galite pasirinkti skolintoją, kuris teikia mažiausią įmanomą palūkanų normą, tačiau labai tikėtina, kad jis jums kainuos daugiau, nei jūs iš pradžių manėte, kad tai padarytų, nes skolintojas jums parodys APR, o ne APY.

Skolintojo požiūris į APR ir APY

Būdami skolintoju, jūs visada ieškote didžiausios palūkanų normos, o bankai ir kitos finansinės institucijos paprastai slepia APR ir reklamuoja APY, o ne tam, kad pritrauktų skolintojus, nes tais finansiniais metais palūkanos yra sudėtinės..

Taigi, APR ir APY skiriasi vienas nuo kito. Skirtumas tarp dviejų normų gali turėti reikšmingos įtakos skolininkų ir investuotojų finansiniams sprendimams. Apibendrinant galima pasakyti, kad finansinės institucijos paprastai pabrėžia APY, norėdamos pritraukti investuotojus taupomosios sąskaitos atveju, ir parodykite, kokia yra palūkanų norma. Kai kreipiatės dėl kreditinės kortelės ar paskolos, APR pabrėžiama, kad būtų galima paslėpti faktines asmens sumokėtas išlaidas. Todėl kiekvieną kartą, kai kreipiatės dėl paskolos ar gaunate taupomąją sąskaitą, turėtumėte vadovautis panašiu principu ir lyginti vieno produkto APY su kito APR, nes tai suteiks jums tikrą vaizdą apie tai, kas yra daugiau tinka jums.